Zu lernen, wie man Geld anlegt, mag beängstigend erscheinen, aber es ist einfacher als Sie denken, und Sie können damit beginnen, egal wie viel Sie gespart haben.
Geld an der Börse anzulegen ist die Nummer 1 unter den Amerikanern, wenn es darum geht, Vermögen aufzubauen und für langfristige Ziele wie den Ruhestand zu sparen, aber herauszufinden, wie man das Geld am besten anlegt, kann entmutigend wirken. Das muss nicht der Fall sein. Lesen Sie diesen Artikel und erfahren Sie, wie Sie online Geld anlegen können.
Der beste Weg, Geld zu investieren: Ein schrittweiser Leitfaden
Jeder Mensch hat eine einzigartige finanzielle Situation. Wie Sie Ihr Geld am besten anlegen, hängt von Ihren persönlichen Vorlieben sowie von Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation ab. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben, Ihr Vermögen und Ihre Verbindlichkeiten, Ihre Verantwortlichkeiten und Ihre Ziele genau kennen, um einen soliden Anlageplan zu erstellen.
Die folgenden fünf Schritte können Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie Sie Ihr Geld jetzt anlegen können:
- Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele, Ihren Zeitrahmen und Ihre Risikobereitschaft.
- Entscheiden Sie, ob Sie einen „Do-it-yourself“- oder einen „Ich verwalte es für mich“-Ansatz wählen wollen.
- Wählen Sie die Art des Anlagekontos (401(k), IRA, steuerpflichtiges Maklerkonto, Bildungsinvestitionskonto).
- Eröffnen Sie ein Konto.
- Wählen Sie die Anlagen, die Ihrer Risikotoleranz entsprechen (Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Immobilien).
Und hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld richtig und sofort einsetzen können.
1. Geben Sie Ihrem Geld ein Ziel
Um herauszufinden, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen, müssen Sie zunächst Ihre Anlageziele festlegen und bestimmen, wann Sie diese erreichen müssen oder wollen und wie risikofreudig Sie dabei sind.
Langfristige Ziele: Das universelle Ziel ist oft der Ruhestand, aber vielleicht haben Sie auch noch andere: Möchten Sie eine Anzahlung für ein Haus oder Studiengebühren leisten? Wollen Sie Ihr Traumhaus kaufen oder in 10 Jahren eine Jubiläumsreise machen?
Kurzfristige Ziele: Das ist der Urlaub im nächsten Jahr, ein Haus, das Sie nächstes Jahr kaufen möchten, ein Notfallfonds oder Ihr Sparschwein für Weihnachten.
In diesem Beitrag konzentrieren wir uns hauptsächlich auf langfristige Ziele. Wir werden auch darauf eingehen, wie man ohne ein bestimmtes Ziel investieren kann. Schließlich ist das Ziel, Ihr Geld zu vermehren, an sich schon ein schönes Ziel.
Geld für kurzfristige Ziele sollte im Allgemeinen überhaupt nicht angelegt werden. Wenn Sie das Geld, das Sie sparen, in weniger als fünf Jahren benötigen, lesen Sie unsere Empfehlungen für die Anlage von Geld für kurzfristige Ziele.
2. Entscheiden Sie, wie viel Hilfe Sie benötigen
Sobald Sie Ihre Ziele kennen, können Sie sich mit den Einzelheiten der Geldanlage befassen (von der Wahl der Kontoart über den besten Ort für die Kontoeröffnung bis hin zur Auswahl der Anlageinstrumente). Aber keine Sorge, wenn der Weg des Heimwerkens nicht nach Ihrem Geschmack ist.
Viele Sparer ziehen es vor, dass jemand ihr Geld für sie anlegt. Und während das früher eine teure Angelegenheit war, ist es heutzutage recht erschwinglich – sogar billig! – professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen, denn es gibt inzwischen automatisierte Portfoliomanagementdienste, auch bekannt als Robo-Advisors.
Diese Online-Berater nutzen Computeralgorithmen und fortschrittliche Software, um das Anlageportfolio eines Kunden zu erstellen und zu verwalten, und bieten alles von der automatischen Neugewichtung bis zur Steueroptimierung und sogar Zugang zu menschlicher Hilfe, wenn Sie sie brauchen.
3. Wählen Sie ein Anlagekonto
Um die meisten Arten von Aktien und Anleihen zu kaufen, benötigen Sie ein Anlagekonto. So wie es eine Reihe von Bankkonten für verschiedene Zwecke gibt – Girokonten, Sparkonten, Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate -, gibt es auch eine Handvoll von Anlagekonten, die Sie kennen sollten.
Einige Konten bieten Steuervorteile, wenn Sie für einen bestimmten Zweck investieren, z. B. für den Ruhestand. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise Steuern zahlen müssen oder bestraft werden, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig oder aus einem Grund abheben, der nach den Regeln des Plans nicht als qualifiziert gilt. Andere Konten dienen allgemeinen Zwecken und sollten für Ziele verwendet werden, die nichts mit dem Ruhestand zu tun haben – das Traumferienhaus, das dazugehörige Boot oder die Renovierung des Hauses zu einem späteren Zeitpunkt.
Hier finden Sie eine Liste der beliebtesten Anlagekonten
Wenn Sie für den Ruhestand investieren:
401(k): Vielleicht haben Sie bereits ein 401(k)-Konto, das von vielen Arbeitgebern angeboten wird und bei dem die Beiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden. Viele Unternehmen beteiligen sich bis zu einem bestimmten Betrag an Ihren Beiträgen – wenn dies bei Ihrem Unternehmen der Fall ist, sollten Sie zumindest so viel einzahlen, dass Sie diesen Zuschuss erhalten, bevor Sie anderweitig investieren.
Traditionelle oder Roth IRA: Wenn Sie bereits in eine 401(k) einzahlen oder noch keine haben, können Sie ein individuelles Rentenkonto eröffnen. Bei einer traditionellen IRA sind Ihre Beiträge steuerlich absetzbar, aber Ausschüttungen im Ruhestand werden als normales Einkommen besteuert. Ein Roth IRA ist ein Cousin der traditionellen Version, mit der umgekehrten steuerlichen Behandlung: Die Beiträge werden nach Abzug der Steuern geleistet, aber das Geld wächst steuerfrei und die Ausschüttungen im Ruhestand werden nicht besteuert. Es gibt auch Rentenkonten, die speziell für Selbstständige gedacht sind.
Wenn Sie für ein anderes Ziel investieren:
Steuerpflichtiges Konto. Bei diesen Konten handelt es sich um flexible Anlagekonten, die nicht für einen bestimmten Zweck bestimmt sind. Im Gegensatz zu Rentenkonten gibt es keine Vorschriften für die Höhe der Beiträge, und Sie können jederzeit Geld abheben. Diese Konten haben keine besonderen Steuervorteile. Wenn Sie für den Ruhestand sparen und die oben genannten Möglichkeiten ausgeschöpft haben, können Sie weiterhin auf einem steuerpflichtigen Konto sparen.
Sparkonten für Hochschulen. Wie Altersvorsorgekonten bieten auch diese Konten Steuervorteile für das Sparen für das College. Ein 529-Konto und ein Coverdell-Bildungssparkonto werden häufig für das Sparen für das Studium genutzt.
Mit Ausnahme eines 401(k)-Kontos – das von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird – können Sie diese Konten bei einem Online-Broker eröffnen.
4. Eröffnen Sie Ihr Konto
Jetzt, da Sie wissen, welche Art von Konto Sie möchten, müssen Sie sich für einen Kontoanbieter entscheiden. Hier gibt es zwei Hauptoptionen:
Bei einem Online-Broker können Sie Ihr Konto selbst verwalten und eine Vielzahl von Anlagen kaufen und verkaufen, darunter Aktien, Anleihen, Fonds und komplexere Instrumente. Ein Konto bei einem Online-Broker ist eine gute Wahl für Anleger, die eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten wünschen oder die es vorziehen, ihr Konto selbst zu verwalten. Hier erfahren Sie, wie Sie ein Brokerage-Konto eröffnen.
Ein Robo-Advisor ist ein Portfoliomanagement-Unternehmen, das einen Großteil der Arbeit für Sie übernimmt und ein Portfolio auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und Ihrer Ziele erstellt und verwaltet. Für diese Dienstleistung zahlen Sie eine jährliche Verwaltungsgebühr, die in der Regel zwischen 0,25 % und 0,50 % liegt. Robo-Advisors verwenden häufig Fonds, so dass sie im Allgemeinen keine gute Wahl sind, wenn Sie an einzelnen Aktien oder Anleihen interessiert sind. Sie können aber ideal für Anleger sein, die lieber die Finger davon lassen.
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie erst am Anfang stehen. Oft können Sie ein Konto ohne Ersteinlage eröffnen. (Natürlich investieren Sie erst dann, wenn Sie tatsächlich Geld auf das Konto einzahlen, was Sie regelmäßig tun sollten, um die besten Ergebnisse zu erzielen. Sie können automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf Ihr Anlagekonto einrichten, oder sogar direkt von Ihrem Gehaltsscheck, wenn Ihr Arbeitgeber dies erlaubt.
5. Wählen Sie Anlagen, die Ihrer Risikobereitschaft entsprechen
Um herauszufinden, wie Sie Ihr Geld anlegen sollen, müssen Sie sich fragen, wo Sie Ihr Geld investieren sollten (siehe unsere vollständige Liste der besten Anlagen für jedes Alter und Einkommen). Die Antwort hängt von Ihren Zielen und Ihrer Bereitschaft ab, ein höheres Risiko im Gegenzug für höhere potenzielle Anlageerträge einzugehen. Gängige Anlagen sind:
Aktien: Einzelne Aktien (Eigentumsanteile) von Unternehmen, von denen Sie glauben, dass sie im Wert steigen werden.
Anleihen:
Anleihen ermöglichen es einem Unternehmen oder einer Regierung, sich Ihr Geld zu leihen, um ein Projekt zu finanzieren oder andere Schulden zu refinanzieren. Anleihen gelten als festverzinsliche Anlagen, die in der Regel regelmäßige Zinszahlungen an die Anleger leisten. Das Kapital wird dann zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum zurückgezahlt. (Hier erfahren Sie mehr über die Funktionsweise von Anleihen.)
Offene Investmentfonds:
Wenn Sie Ihr Geld in Fonds – wie Investmentfonds, Indexfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) – anlegen, können Sie viele Aktien, Anleihen oder andere Anlagen auf einmal kaufen. Investmentfonds sorgen für eine sofortige Diversifizierung, indem sie die Gelder der Anleger bündeln und zum Kauf eines Korbs von Anlagen verwenden, die mit dem erklärten Ziel des Fonds übereinstimmen. Fonds können aktiv verwaltet werden, wobei ein professioneller Manager die verwendeten Anlagen auswählt, oder sie können einen Index nachbilden. Ein Standard & Poor’s 500 Indexfonds beispielsweise enthält 500 der größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten.
Immobilien:
Immobilien sind eine Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio über die traditionelle Mischung aus Aktien und Anleihen hinaus zu diversifizieren. Das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie ein Haus kaufen oder ein Vermieter werden müssen – Sie können in REITs investieren, die wie Investmentfonds für Immobilien sind, oder über Online-Plattformen für Immobilieninvestitionen, die das Geld der Anleger bündeln.
Für Wachstum in Aktien und Aktienfonds investieren
Wenn Sie eine hohe Risikotoleranz haben und Schwankungen verkraften können, sollten Sie in ein Portfolio investieren, das hauptsächlich aus Aktien oder Aktienfonds besteht. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, sollten Sie ein Portfolio mit mehr Anleihen wählen, da diese in der Regel stabiler und weniger schwankungsanfällig sind. Auch Ihre Ziele sind für die Gestaltung Ihres Portfolios wichtig. Bei langfristigen Zielen kann Ihr Portfolio aggressiver sein und mehr Risiken eingehen – was zu höheren Renditen führen kann -, so dass Sie wahrscheinlich mehr Aktien als Anleihen besitzen möchten.
Für welchen Weg Sie sich auch immer entscheiden, der beste Weg, Ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen und das Risiko zu minimieren, ist, Ihr Geld auf eine Reihe von Anlageformen zu verteilen. Das nennt man Asset Allocation. Innerhalb jeder Anlageklasse sollten Sie dann auch in mehrere Anlagen diversifizieren.
Die Vermögensaufteilung ist wichtig, weil verschiedene Anlageklassen – Aktien, Anleihen, ETFs, Investmentfonds, Immobilien – unterschiedlich auf den Markt reagieren. Wenn eine Anlageklasse steigt, kann eine andere sinken. Die richtige Mischung hilft Ihrem Portfolio, sich auf dem Weg zur Erreichung Ihrer Ziele an wechselnden Märkten zu behaupten.
Diversifizierung bedeutet, eine Reihe von Vermögenswerten in verschiedenen Branchen, Unternehmensgrößen und geografischen Gebieten zu besitzen. Sie ist sozusagen eine Unterart der Vermögensallokation.
Der Aufbau eines diversifizierten Portfolios aus einzelnen Aktien und Anleihen erfordert Zeit und Fachwissen, so dass die meisten Anleger von Fondsanlagen profitieren. Indexfonds und börsengehandelte Fonds sind in der Regel kostengünstig und einfach zu verwalten, da nur vier oder fünf Fonds erforderlich sein können, um eine angemessene Diversifizierung zu erreichen.